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助力地方实体经济 农业银行积极探索小微金融“

时间:70-01-01 08:00 来源:

农业银行江苏省分行营业部下辖11家一级支行、144个营业网点,从业人员3000余人。长期以来,该行积极履行社会责任,努力为小微企业提供优质的金融服务,积累了丰富的业务经验,创造了辉煌业绩,存贷款规模及经营效益连续多年位居南京市金融同业前列。

“至2016年末,农业银行江苏省分行营业部小微企业贷款余额近50亿元,比年初增加超10亿元,同比多增4.6亿元;小微企业贷款增速28.88%。”该行公司业务部副总经理陈静雅在接受大众证券报和财信网记者采访时表示。

创新模式

丰富小微金融特色产品矩阵

记者了解到,近年来,农业银行江苏省分行营业部继续发挥传统“简式贷”产品融资快捷便利优势的基础上,积极营销和推广契合小微企业经营需求特点的“厂房贷”“工商物业贷”“银票通”等新型产品,多渠道的解决小微企业的融资需求。

“我们引入大数据分析技术,深度挖掘产业链、互联网生态圈小微企业,针对江苏省药品采购结算模式研发了 “医账通”产品,成功将应收账款池融资业务搬到线上,依托电子订单及应收账款电子流数据发放贷款。”陈静雅介绍,目前已试点发放15户,3300万元。

据悉,该行在科技金融领域建立“风险可控、商业可持续”的政府增信模式,强势推广“金科通”“科贷通”“苏科贷”等一系列服务科技型小微企业专属信贷产品。通过引入政府增信,切实解决自身担保能力不足的小微企业融资难题。至今年5末,已累计发放科技贷款15余亿元。成功将政府增信模式复制到 “三农”及传统小微信贷领域,与省财政厅、省农委联合研发 “金农贷”,支持专业大户、家庭农场、农民专业合作社等新型农业经营主体发展,至今年5月末,已发放130余户、近9000万元。此外,与市财政、市经信委联合推出“苏微贷”产品,该产品以政府融资风险补偿金为主要担保方式,可按照融资风险资金10倍杠杆放大信贷规模,优先支持“专精特新”及“双创”小微企业。至今年5月末,已累计发放贷款近3.5亿元,贷款利率均执行人民银行同期基准利率,有效缓解了小微企业因“轻资产”导致的“融资难、融资贵”问题。

精心培育关爱小微企业成长之路

早在2011年8月,农业银行江苏省分行营业部就设立了直属科技支行,通过成立专营机构、明确专服对象、推出专属产品、制定专业流程、设立专项补偿、实行专门考核的“六专”模式,为南京地区的科技型企业提供更为专业、细致的服务。

“我行过去30多年的发展,得益于对地方实体经济、特别是对中小客户的长期支持。”陈静雅告诉记者,该行现有优质客户群体中,65%左右经过精心培育、最终由小微企业发展成为行业百强客户。

2016年以来,该行进一步加强与经信委、商务局、科技局、金融办、招商局等政府职能部门的沟通联系,强化与各级开发园区、重点产业园区的常态化对接,召开了包括六合化工园、浦口紫金特别社区、新港开发区等在内的12场重点园区的银政企交流会议,现场解决小微客户融资需求和融资疑问。

合规经营

全面提升小微风险管控水平

为促进小微企业信贷业务健康有序发展,农行江苏省分行营业部积极落实总、省行小微企业信贷业务从业人员尽职免责制度,鼓励基层营销人员加强对小微企业的发掘和营销支持。同时做好小微业务风险管控,实施全业务风险管理,对小微业务的风险管理,涵盖表内、表外等各类信贷业务和产品,确保管理不留死角。

该行在小微企业客户准入及调查评价、贷款审批及发放、贷后监测及预警、贷款回收等过程中,将贷款“三查”制度落到实处,着力提高贷前调查、贷中审查、贷后检查的质量与效能,主动退出产能过剩、生产效率低下的小微企业,做到风险管理的全环节覆盖和全流程管控。另外,不断提升从业人员的知规水平、守规意识。做好新流程、新制度、新政策和新产品的培训、解读传导工作,保证从业人员熟悉和掌握岗位职责与业务操作程序,并通过开展职业道德教育等,培养员工诚实守规的职业操守,培育合规操作意识和遵章守纪观念。

近两年,农业银行江苏省分行营业部小微企业不良贷款余额始终保持在3000万元以下,不良贷款率约0.7%,一直处于较低水平。

陈静雅告诉记者,下一步,农行江苏省分行营业部进一步加强市场细分,明确客户定位,从专项产品、业务流程和考核机制上着手稳步推进小微企业业务发展,努力提升对小微企业的服务效能和水平。

吕嵘 陈尧 钱秋岚

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